Définition, types et exemples de transfert électronique de fonds

Publié le 21 janvier, 2024

Que signifie le transfert électronique de fonds?

Que signifie EFT? La définition du transfert électronique de fonds (TEF) est le mouvement d’argent d’un compte bancaire à un autre par des moyens électroniques. Cela peut être fait au sein de la même banque ou dans plusieurs banques. Le paiement EFT signifie que les transferts s’effectuent sur un système informatique et ne nécessitent pas l’implication directe du personnel bancaire. Un client d’une banque souhaitant utiliser un ETF peut le faire via un ordinateur, un appel téléphonique ou une application mobile. Les ETF sont utilisés pour rationaliser les transferts d’argent sans avoir à impliquer le personnel bancaire. Cette méthode est devenue très populaire au cours des dernières décennies et constitue la principale méthode de transfert d’argent entre les clients individuels des banques.

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Comment fonctionne le paiement par TEF ?

Le terme EFT dans le domaine bancaire désigne le transfert d’argent via deux ou plusieurs comptes bancaires liés entre eux sur un réseau informatique sécurisé. Aujourd’hui, les utilisateurs des banques peuvent transférer de l’argent à l’aide de n’importe quel appareil connecté électroniquement comme :

  • Avec un appel téléphonique automatisé.
  • Via un compte bancaire en ligne via un site sécurisé.
  • Avec un lecteur de carte de crédit ou de débit.
  • Via une connexion sécurisée sur une application bancaire mobile.

Certaines informations spécifiques sont nécessaires pour effectuer un transfert électronique, et cela peut varier en fonction de la méthode utilisée. Un transfert nécessiterait principalement :

  • les numéros de compte bancaire du destinataire et de l’expéditeur
  • numéro de routage
  • détails de la carte de crédit ou de débit
  • numéro de téléphone
  • date d’envoi
  • code de sécurité pour autoriser le transfert

Transfert de fonds traditionnel ou électronique

Avant le transfert électronique de fonds, les transferts étaient effectués via des méthodes plus traditionnelles, comme l’émission d’un chèque ou le dépôt physique d’argent dans une banque. Pendant plusieurs décennies, la rédaction et le dépôt de chèques ont été le principal moyen de transférer des fonds entre comptes bancaires. Les clients disposent de chèques bancaires physiques contenant des informations de transfert telles que la date du transfert, le montant transféré, les numéros de compte et d’acheminement, le nom de l’expéditeur et du destinataire et une signature pour autoriser le transfert. L’expéditeur remettra au destinataire le chèque physique et le destinataire pourra ensuite faire traiter le chèque par sa banque pour que les fonds soient transférés. Ce processus de transfert de fonds est beaucoup plus coûteux et prend beaucoup de temps qu’un transfert électronique de fonds.


Il existe plusieurs types de transferts électroniques de fonds, notamment les cartes de crédit, les cartes de débit, le paiement de factures en ligne, le prélèvement automatique, le dépôt direct et bien d’autres.

Cartes de crédit ou de débit

L’utilisation d’une carte de crédit ou de débit est l’un des moyens les plus populaires de transférer de l’argent. Si une banque ou une entreprise dispose d’un lecteur de carte, les utilisateurs souhaitant acheter un produit ou un service peuvent insérer, glisser ou saisir les informations de leur carte bancaire pour finaliser l’achat, envoyant ainsi de l’argent de leur compte au compte bancaire du destinataire (professionnel).

Paiement de facture en ligne

Le paiement de factures en ligne peut également être appelé paiement de facture électronique ou paiement automatisé de factures. Cela se fait lorsqu’un client configure un paiement de facture en ligne en connectant son compte à un autre compte et en le configurant de manière à pouvoir payer un certain montant à une certaine date à une entreprise ou à un particulier prédéterminé. Cela se fait le plus souvent avec les factures de services publics et les factures de téléphone.

Prélèvement automatique

Un prélèvement automatique se produit lorsqu’une partie chargée a reçu l’autorisation ou l’autorisation de procéder à un retrait sur un autre compte bancaire. Cela peut également être appelé opération de débit ou de paiement préautorisé. Un exemple de ceci serait que lorsqu’une personne doit payer le solde de sa carte de crédit, la société émettrice de la carte de crédit aurait déjà confirmé les informations de compte bancaire de la personne et retirerait le montant fixé pour payer le solde.

Dépôt direct

Le dépôt direct peut également être connu sous le nom de transfert de chambre de compensation de compte (ACH) et c’est lorsqu’un individu effectue un dépôt d’argent direct, et souvent récurrent, sur son compte. Cela se fait le plus souvent avec les employés et les employeurs. À chaque période de paie, un dépôt est versé aux salariés inscrits à ce système ; l’argent quitte le compte de l’employeur pour être transféré directement sur le compte du salarié.

Voici une image de l’Inde qui a lancé sa version de gestion électronique des transferts de fonds vers toutes ses banques nationales en 2004. Aujourd’hui, la plupart des pays modernes disposent d’un système EFT. Des transferts de fonds internationaux peuvent avoir lieu, mais généralement à un coût plus élevé en raison des taux de change.

Création EFT Inde


Il existe aujourd’hui des dizaines d’exemples de transferts électroniques de fonds. Les principales utilisations des EFT comprennent :

  • Retrait d’argent individuel avec un guichet automatique (DAB).
  • Paiement électronique des factures mis en place sur une base récurrente et programmée pour payer les services publics et les services réguliers.
  • Systèmes de paie par dépôt direct mis en place dans les entreprises.


Les TEF présentent de nombreux avantages qui en ont fait la principale méthode de transfert d’argent par rapport aux méthodes traditionnelles. Les domaines qui ont connu des améliorations en matière de transfert d’argent sont le coût, la rapidité, la sécurité, l’efficacité et la commodité.

Coût

Étant donné que les TEF éliminent le besoin d’implication directe des employés et l’absence de chèques papier, le coût est presque entièrement éliminé. Il peut y avoir des frais de traitement minimes sur certains montants de transferts en fonction de la banque, mais ils restent inférieurs aux frais de transfert traditionnels.

Vitesse

Les virements électroniques sont des exécutions extrêmement rapides de transferts d’argent de banque à compte bancaire. Dans de nombreux cas, notamment ceux impliquant de petits montants de fonds, le transfert est instantané dès autorisation. Si les transferts dépassent une certaine limite fixée par la banque, le transfert de l’argent peut prendre un jour ou deux. Il s’agit généralement de mesures de sécurité liées à des achats importants, comme l’achat d’une maison, d’une voiture ou d’une entreprise.

Sécurité

Les virements électroniques de banque à banque sont extrêmement sûrs, et la sécurité a parcouru un long chemin dans le domaine des services bancaires informatisés. Le système de sécurité utilisé par la plupart des banques pour superviser les transferts en ligne est sécurisé via un réseau privé et bien protégé. Il existe souvent une assurance ou un certain type de garantie offerte au cas où un transfert serait compromis ou ne répondrait pas aux besoins d’un client.

Efficacité

Les TEF éliminent le besoin de communiquer avec une personne, de rédiger un chèque physique et de se présenter en personne à une banque. Les TEF peuvent également être autorisés après les heures de bureau et certains peuvent même être exécutés après les heures de bureau, à condition qu’ils répondent aux critères de transfert de la banque.

Commodité

Les TEF étant désormais très largement utilisés, il existe de nombreuses façons pour un client de se connecter au portail de sa banque et de lancer un virement. Cela peut être fait pendant que quelqu’un est en voyage et doit transférer de l’argent vers son emplacement. Les TEF permettent de payer une nouvelle facture sur un chantier loin de la banque. La plupart les utilisent parce qu’ils aiment simplement être chez eux et ne veulent pas se gêner en se rendant à une banque pour effectuer un virement.


Les transferts de fonds traditionnels sont encore utilisés aujourd’hui, généralement en raison des préférences ou des goûts de certains clients. Les transferts électroniques de fonds et les transferts de fonds traditionnels sont soumis à des processus similaires pour être autorisés et exécutés.

Chèques papier à écrire

Lorsqu’un particulier fait un chèque, il doit le remettre physiquement à la banque à laquelle il souhaite faire transférer l’argent. Cela peut prendre du temps, surtout si le compte du destinataire se trouve dans une autre ville ou un autre État. Une fois le chèque arrivé à l’emplacement physique, le chèque doit ensuite être envoyé à une unité de compensation pour confirmer la validité du chèque. Habituellement, cela est effectué par la Banque de Réserve fédérale des États-Unis. Une fois l’authenticité confirmée, l’argent est déposé sur le compte du destinataire et le compte de l’expéditeur est crédité. Le chèque est ensuite renvoyé à la banque destinataire pour stockage. Tout cela peut prendre plusieurs jours, et c’est un phénomène rare à l’ère bancaire moderne.

Ceci est un modèle de chèque en blanc. Certaines informations de base, comme l’expéditeur, le numéro de compte et le numéro d’acheminement, figurent déjà sur le chèque, mais le reste doit être saisi manuellement. C’est pourquoi il faut un certain temps pour autoriser le montant et le destinataire.

Modèle de chèque en blanc

Processus de transfert électronique de fonds

Le processus de transfert électronique de fonds est beaucoup plus simple grâce aux progrès de la technologie bancaire. Un individu configure sa méthode pour un TEF et celui-ci peut être traité dans les 24 heures grâce à l’autorisation automatisée et aux systèmes de sécurité rapides dont disposent aujourd’hui les banques.


Un transfert électronique de fonds est un système de transfert d’argent informatisé ou en ligne utilisé pour transférer des fonds d’un compte bancaire à un autre. Le transfert électronique de fonds fonctionne via une série de réseaux informatiques sécurisés connectés à deux ou plusieurs comptes bancaires d’un expéditeur à un destinataire. Il existe une variété de types de transferts électroniques de fonds, comme les cartes de crédit, les cartes de débit, le paiement de factures en ligne, le prélèvement automatique et les dépôts directs.

Les TEF ont éliminé ou minimisé les coûts par rapport aux transferts d’argent traditionnels. Ils ont également amélioré l’efficacité, la rapidité, la commodité, la sécurité et d’autres facteurs pour le rendre plus fonctionnel pour les clients des banques d’aujourd’hui. Les contrôles traditionnels et les virements physiques sont toujours effectués, mais cela est généralement rare. La rédaction d’un chèque coûte plus cher, tant en argent qu’en temps, par rapport aux TEF.



Transcription vidéo

Définition du transfert électronique de fonds

Pouvez-vous imaginer essayer de faire des achats sur Internet et que la seule façon de payer est d’envoyer un chèque par la poste? Que diriez-vous de ne pas pouvoir utiliser une carte de crédit ou de débit lorsque vous sortez manger ou faites le plein d’essence dans votre voiture ? La manière dont nous transférons de l’argent a énormément progressé au cours des dernières années. PayPal, le paiement de factures en ligne et les paiements mobiles sont autant d’exemples d’avancées récentes. Ces changements sont appelés transfert électronique de fonds ou transfert électronique d’argent d’un compte à un autre. Le transfert électronique de fonds utilise des systèmes informatiques pour déplacer des fonds sans avoir besoin de documents papier. Oui, les gens utilisent encore parfois des chèques papier, mais les méthodes de transfert électronique de fonds sont désormais le moyen privilégié pour faire des affaires.

Utilisations courantes du transfert électronique de fonds

Examinons plusieurs façons dont vous pouvez actuellement utiliser le transfert électronique de fonds :

Utilisation d’une carte de crédit ou de débit – Grâce à cette méthode, l’argent est transféré électroniquement de votre compte vers le compte du vendeur. C’est l’un des modes de paiement les plus utilisés. En 2010, Visa et MasterCard ont traité plus de 5 000 milliards de dollars de volume de transactions !

Paiement de factures en ligne – Souvent appelé banque en ligne, ce système est devenu très populaire comme moyen rapide et facile de payer ses factures mensuelles. Plus de deux factures sur trois sont désormais payées sous forme électronique. Cela a récemment évolué vers la possibilité de payer des factures directement depuis votre appareil mobile ou votre téléphone.

Prélèvement automatique – Ceci est souvent appelé chèque électronique ou traite automatique mensuelle. Les particuliers peuvent établir un calendrier récurrent et des instructions de paiement permettant aux entreprises de retirer automatiquement de l’argent de leur compte bancaire pour payer des factures ou des services. De nombreuses personnes paient leur maison ou leur voiture de cette façon. La méthode nécessite simplement d’envoyer à l’institution un chèque annulé avec votre numéro d’acheminement et votre numéro de compte.

Dépôt direct – Cette forme de paiement des employés est désormais le moyen privilégié d’être payé par votre employeur et est souvent le seul moyen pour certains emplois. Votre chèque de paie entre dans votre compte bancaire plus rapidement et l’employeur économise des centaines ou des milliers de dollars en n’imprimant ni ne remettant les chèques.

Traditionnel vs électronique

Le processus de paiement électronique étant simplifié et entièrement électronique, le cycle de transfert et de paiement de l’argent est beaucoup plus rapide. Comparons côte à côte les processus traditionnels et électroniques.

Rédiger un chèque papier

Le magasin dépose manuellement le chèque à sa banque et la banque envoie le chèque à une chambre de compensation ou à un établissement où les chèques et les effets sont échangés. La chambre de compensation envoie le chèque à la banque du client pour être posté. Il s’agit d’un processus plus ancien qui ne contient aucun transfert d’argent électronique et qui prend généralement au moins une semaine pour terminer le cycle.

Processus de transfert électronique de fonds

Lorsque vous utilisez votre carte dans un magasin, l’argent est transféré électroniquement depuis votre compte, puis simultanément déposé sur le compte du magasin. Cela peut impliquer un centre d’échange automatisé ou parfois un processeur électronique central, ce qui pourrait ajouter une journée au traitement, mais cela reste beaucoup plus rapide.

Le processus permettant à un consommateur de configurer le paiement de factures en ligne, le dépôt direct ou le prélèvement automatique est assez simple. Cela implique généralement de fournir des données aux institutions financières, notamment votre routage bancaire et vos numéros de compte, les numéros de compte fournisseur que vous souhaitez payer et les dates de paiement. Cela peut généralement être fait en ligne ou en remplissant un simple formulaire.

Avantages du transfert électronique de fonds

Le transfert électronique de fonds présente de nombreux avantages. Explorons-les plus en détail.

Moins cher – Les économies de coûts sont nombreuses. Par exemple, en utilisant le paiement de factures en ligne chaque mois pour payer des factures telles que l’eau, le gaz, l’électricité et les cartes de crédit, vous pourriez économiser les frais de port sur chaque facture payée. Ainsi, si vous payez 10 factures par mois de cette façon, vous économisez près de 5 $ en frais de port, plus les frais de chèques pour le mois. De plus, quelques minutes suffisent pour payer toutes vos factures en ligne. Écrire des chèques et les remettre au bureau de poste pourrait vous prendre beaucoup plus de temps. Alors ajoutez la valeur de votre temps gagné !

Plus rapide – Le transfert électronique de fonds a rendu l’achat et la vente sur Internet beaucoup plus simple. L’argent peut être envoyé entre comptes en temps réel. Par exemple, lorsque vous vendez quelque chose en ligne, vous pouvez voir quand l’argent a été déposé sur votre compte quelques minutes ou secondes après que l’autre personne l’a envoyé. Un chèque papier aurait pu prendre cinq jours.

Plus sûr : l’identité et l’argent des gens sont encore plus facilement compromis par la méthode traditionnelle. Chaque fois que vous payez manuellement avec un chèque ou envoyez quelque chose par la poste, vous introduisez des parties supplémentaires qui géreront vos fonds. Depuis les employés de la poste et la personne qui reçoit le courrier dans l’entreprise à laquelle vous l’envoyez, jusqu’au service comptable qui enregistre et dépose votre chèque, il existe plusieurs cas de vol ou de fraude. Grâce aux technologies de cryptage, de vérification et de mots de passe, le transfert électronique de fonds est devenu un moyen plus sûr de faire des affaires.

Efficace – Parce qu’il est plus rapide et nécessite moins de travail manuel, le transfert électronique de fonds est également plus efficace. Avec moins de personnes et d’étapes impliquées, cela permet d’économiser de l’argent, du temps et du travail. Le gouvernement préfère désormais envoyer votre remboursement d’impôt et encaisser vos bons d’épargne par le biais de paiements par transfert électronique de fonds. Une étude récente a montré que le gouvernement américain dépensait 1,03 $ pour émettre chaque chèque en utilisant la méthode traditionnelle. En revanche, il ne leur en coûte que 10,5 cents pour déposer directement votre remboursement d’impôt !

Pratique – Est-ce que payer ses factures en pyjama semble mieux que conduire et remettre des chèques? Si vous êtes en vacances et que le paiement de votre voiture ou de votre maison est dû, le prélèvement automatique ou le paiement de factures en ligne vous permet de gérer le problème à distance, ou même de ne pas y penser du tout, car il peut être réglé automatiquement. Si vous dirigez une entreprise, combien plus agréable est-il d’accepter un paiement sur la carte de crédit ou de débit de quelqu’un et de savoir que l’argent apparaîtra sur votre compte ce jour-là ou le lendemain ? Il n’y a pas à manipuler de grosses sommes d’argent sur place ni à s’inquiéter de leur arrivée à la banque en toute sécurité pour être déposée !

Résumé de la leçon

Revoyons. Le transfert électronique de fonds est le transfert électronique d’argent d’un compte à un autre à l’aide de systèmes informatiques plutôt que de documents papier. Sa popularité et sa manière privilégiée de faire des affaires augmentent chaque jour. Chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit, payez vos factures en ligne, faites déposer votre chèque de paie directement, allez au guichet automatique ou envoyez de l’argent via PayPal, vous profitez du transfert électronique de fonds. Le transfert électronique de fonds est un moyen rapide, efficace, pratique et plus sûr de mener des affaires et de transférer de l’argent que le mode traditionnel de rédaction d’un chèque.

Examen rapide


Méthodes de transfert électronique de fonds
Diverses formes de technologie

Transfert électronique de fonds
Le transfert électronique d’argent d’un compte à un autre sans utiliser de papier
Comprend les cartes de crédit, le paiement de factures en ligne, le prélèvement automatique et le dépôt direct
Plus rapide, plus sûr, plus efficace et plus pratique que les méthodes de paiement traditionnelles

Résultats d’apprentissage

Lorsque vous avez terminé, vous devriez être capable de :

  • Expliquer ce qu’est un transfert électronique de fonds
  • Décrire les types de transferts électroniques de fonds
  • Comparez le transfert électronique de fonds à la rédaction de chèques


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